クレジットカードだけでなく、カードローンでもポイントが貯まります。
それはポイントサイト経由でカードローン契約をすることですが、ポイントサイト側の注意点、カードローン側の注意点もあります。
下手をすると、ブラックリスト登録や強制退会のリスクもあるのです。
そこでこの記事では、ポイントサイト経由でカードローン契約をするメリット、注意点とともに、無利息サービスや即日融資でおすすめのカードローンも紹介します。
■カードローンでもポイントサイトを経由すればポイントが貯まる！
クレジットカードでネットショッピングをするとポイントが貯まる一方で、カードローンを利用してもポイントが貯まらない、そんなイメージがありませんか？
しかしそれは間違いで、ポイントサイトを経由してカードローンの契約をすると、ポイントが貯まるのです。
１. カードローンは利息やATM手数料で出費も多い
カードローン自体は、入会金無料で年会費無料ですが、利息やATM手数料がかかって出費も少なくありません。
お金を借りれば、返済期間に応じて利息がかかりますし、提携先ATMから借入や返済をすれば、ATM利用手数料がかかります。
利息や手数料を合わせると、もともと借りたお金よりも多くなる場合も多いです。
ただし、利息無料サービスもありますので、絶対というわけではありません。
２. カードローン契約でポイントを換金すれば出費を節約することが可能！！
利息や手数料の出費を少なくしたいならば、ポイントサイト経由でカードローン契約をすることです。
カードローン契約でゲットしたポイントを換金すれば、利息や手数料の出費をある程度カバーすることができます。
ポイントサイトは登録無料で、カードローン契約以外にも、アンケート回答、保険見積もり、ウェブ検索などでもポイントが貯められますので、小遣い稼ぎをする利用者も少なくありません。
３. カードローンの契約でいくら稼げるの？
契約者が気になるのは、ポイントサイト経由でカードローン契約をすると、どれだけのポイントがもらえるのかではないでしょうか？
得られるポイントについては、契約するカードローン、経由するポイントサイトによって異なります。
●げん玉のカードローンで得られるポイント一覧表
それでも、目安だけでも知っておきたい方のために、ポイントサイト「げん玉」を経由してカードローン契約をした際に、得られるポイントと換金後の金額を紹介しましょう。
げん玉では、換金の他にANAマイルへの移行も可能です。
| カードローン名 | 取得ポイント | 換金後の金額 （10P→1円） |
| 楽天銀行カードローン | 5000ポイント | およそ500円 |
| アイフル | 4万ポイント | およそ4000円 |
| オリックス銀行カードローン | 3万ポイント | およそ3000円 |
| 静岡銀行カードローン「セレカ」 | 4万2000ポイント | およそ4200円 |
カードローンによって異なりますが、3000円以上は稼げる計算になります。
キャンペーン中は、獲得ポイントがさらにアップしますので、キャンペーン情報もこまめにチェックしましょう。
●審査落ちや契約後すぐ解約でもポイントは貰えるの？
ポイントサイト経由でカードローンに申し込んだものの、審査落ちする可能性もあります。
また、カードローン契約直後に解約してしまう方もいるかもしれません。
ポイントサイトでは、獲得条件として、「契約成立」「契約後60日後にポイント付与」としているケースが多いため、審査落ちはもちろん、契約直後の解約でもポイントは得られません。
ただし、ポイントサイト「モッピー」のように、カードローン「モビット」に申し込むと、審査の可否にかかわらずポイントがもらえる場合もありますので、各ポイントサイト、各カードローンのポイント獲得条件を確認しておきましょう。
■デメリットもある！ポイントサイト経由でカードローンを利用する注意点
ポイントサイト経由でカードローン契約をすると、ポイントをゲットできてお小遣い稼ぎになるメリットがあります。
一方で、デメリットや注意点もいくつかあります。
１. 複数のカードローンに一気に申し込みをすると申し込みブラックになる危険性あり
まず、ポイント目当てで複数のカードローンに一気に申し込むと、「申し込みブラック」になる危険性があります。
これに大きく関係しているのが、「個人信用情報」です。
個人信用情報は、個人のお金の借入履歴や返済履歴、申込履歴などが記録された情報で、個人信用情報機関によって管理されています。
申し込みを受けたカードローン会社は、個人信用情報機関に信用情報の開示を請求して、開示された情報をもとに審査を行ないます。
複数のカードローンへの新規入会申込者は、個人信用情報を見ればすぐにその事実がばれてしまい、「申し込みブラック」となってしまうので。
申し込みブラックになってしまうと、新規にカードローンを申し込んでも審査落ちしてしまうので、注意が必要です。
２. 複数のカードローン申し込みでポイントサイト強制退会の可能性も
複数のカードローン申込は、カードローンの申し込みブラックだけではなく、ポイントサイトの強制退会の危険性もあります。
片っ端からカードローンに申し込んでいると、ポイント目当ての悪質な申込と判断されてしまいます。
そうなると強制退会のリスクもあり、強制退会になればポイントが付与されないのはもちろん、これまで貯めたポイントも無効になります。
３. 住宅ローンなど他のローンに影響を及ぼす可能性も
ポイントサイト経由でカードローンに申し込むと、カードローンやポイントサイトに影響があるだけでなく、他のローン商品にまで影響が及ぶかもしれません。
特に、高額融資のローンほど、その影響は大きくなります。
例えば住宅ローンの場合、これまでの借入額を厳しくチェックされますが、カードローンの利用限度額は、たとえ実際に借りていなくても「借りている」とみなされます。
そうなると、住宅ローンの審査に落ちる、審査は通るが融資額を減らされる可能性もあるのです。
参考：カードローンの利用は住宅ローンに影響する！？審査落ちの原因と対策
４. 本当に必要なカードローンのみに申し込みをすること！
ポイントサイト経由でカードローンに申し込むと、他のカードローン、ポイントサイト、他のローンにまで影響が及ぶので、本当に必要なカードローンだけ申し込みましょう。
カードローンの申込件数や借入件数が多いと、個人信用情報に傷がつき、ポイントサイトから怪しまれるので、デメリットが増えてしまいます。
1つのカードローンでしたらほとんど問題になりませんので、本当に必要なカードローンだけ申し込んでください。
■ポイントサイト経由でカードローンを選ぶポイントは？
ポイント目当てでポイントサイトを経由してカードローンに申し込むと、借入先の融資条件に注意を払わないケースが出てきます。
そこでここでは、最も重要ともいえる、カードローンを選ぶポイントについて紹介しましょう。
１. 金利をしっかり確認し、できるだけ利息を節約する
まずは、金利を確認することです。
低金利ならば利息が節約でき、返済金額も少なくなります。
例えば、「年3％～18％」というカードローンに申し込むとしましょう。
この場合、つい「年3％」の方に気を取られてしまいますが、新規申込者が年3％の金利を適用されることはまずありません。
むしろ、上限金利である「年18％」が適用される可能性が高いので、金利を比較する際には、上限金利をよく見ましょう。
２. 借りられる金額はおよそ年収の3分の1以内
金利と並んで、カードローン選びで重要なポイントは借入可能額ですが、その目安は「年収の3分の1程度」と覚えておきましょう。
「限度額最高800万円」と書かれていて、800万円を借入希望額にしても、まず申込額通りにはなりません。
それは、「総量規制」があるからです。
総量規制とは、貸金業法で定められた「年収の3分の1以上の貸付ができない」規則です。
消費者金融や信販会社などのノンバンク系カードローン、クレジットカードのキャッシング枠などが対象となっています。
一方、銀行カードローンは総量規制対象外ですので、理論上は年収の3分の1以上借りることができます。
金融庁の監視も強化されたことから、みずほ銀行などメガバンクからはじまり、今では地方銀行でも年収の3分の1以下に自主規制するところが増えています。
おまとめや借換えで高額の申込額を希望する方は、おまとめや借り換え専用のローンを利用するといいでしょう。
参考：低金利なカードローンを利用してお得な借り換えをする方法
３. 審査難易度もしっかりチェック
いくら金利や限度額などの融資条件が良くても、審査落ちしては意味がありませんので、審査難易度もしっかりチェックしましょう。
カードローンの審査は、おおむね以下の3つの流れになっています。
- 書類審査（申込書の個人情報、勤続年数、年収、収入証明書類、本人確認書類）
- 個人信用情報の審査
- 在籍確認（申込書に記載の勤務先に間違いないか、ローン会社や保証会社の担当者が、記載の電話番号に電話連絡すること）
審査難易度は、銀行が最も高く、次いで信販会社、そして消費者金融という傾向にあります。
審査通過率を高めたいなら、まずは消費者金融へ申し込みましょう。
４. 短期借り入れ希望なら無利息期間のあるカードローン
金利が低くなくても、返済期間が短いのであれば、無利息サービスのあるカードローンでもいいでしょう。
大手消費者金融会社を中心に実施されているサービスで、無利息期間内に完済できれば、利息負担はありません。
５. 融資までのスピードも確認
すぐにお金を借りたい人は、融資までのスピードも重要なポイントです。
口座開設が必要で時間がかかる、契約書類が郵送されてくるので時間がかかるでは、すぐにお金を借りられません。
銀行カードローンでは、金融庁の監視強化に伴い、拙速な融資を控える動きが目立っていますので、即日融資は難しいです。
ノンバンク系カードローンならば、即日融資可能なところもまだまだあります。
●プロミス
金利は年4.5％～17.8％、融資限度額は最高500万円です。
申し込み、所得証明書などの提出などでポイントが貯まり、貯まったポイントを提携ATMの手数料無料や無利息期間に交換できます。
インターネットや自動契約機、電話から申し込み、WEBか来店で契約をすれば、申し込みから最短1時間での即日融資もできます。
三井住友銀行やジャパンネット銀行などの24時間振込可能な金融機関の口座があれば、24時間365日、即時に振込キャッシングすることも可能です。
●アコム
金利は年3％～18％、限度額は最高800万円です。
アコムでも、「契約日翌日より30日間無利息」のサービスを実施しています。
インターネットや電話で申込み、自動契約機「むじんくん」やアコムの店舗、WEBで契約をすれば、申込から最短で1時間での即日融資も可能です。
契約完了すれば、ATMだけでなく銀行口座振込でも借入可能です。
その際、楽天銀行の口座があれば、24時間365日即時振込してくれます。
●アイフル
金利は年4.5％～18％、利用限度額は500万円です。
アイフルの無人契約BOX「てまいらず」は、タッチパネル方式ではなく電話式です。
オペレーターと会話しながら手続きができますので、初めての方、タッチパネルが苦手な方でも安心して操作できます。
最もスピーディーに融資を受ける方法は、インターネットから申し込みを完了させた後に、アイフルのフリーダイヤルに電話し、WEBか来店で契約すれば、最短で申込から1時間程度で融資してくれます。
■まとめ
ポイントサイト経由でカードローンの契約をしてポイントがもらえるのは、あくまでも「おまけ」と考えてください。
ポイントに目を奪われて、肝心のカードローンの融資条件や利便性が悪いのでは、意味がありません。
カードローン各社の公式サイトや、カードローンの比較サイトを見て、融資条件、借入方法、定例返済方法など、カードローンをじっくり比較した上で、問題ないカードローンだけポイントサイト経由で申し込みましょう。