西京銀行の「かなえるカードローン」は来店不要で気軽に手続き可能

「カードローンを利用したいけど、消費者金融での借りれは不安。」

これからカードローンを利用したいと考えている方の中には、取引を行うカードローン会社選びに慎重になっているという人も多いのではないでしょうか。

そんな方におすすめなのが、身近にある地方銀行のカードローンです。

昔から馴染みのある銀行カードローンであれば、安心して利用できるという人も多いですよね。

そこで今回は、数ある地方銀行カードローンの中から豊富な種類からカードローンサービス商品が選べる西京銀行カードローンについて詳しく説明していきます。

■西京銀行5つのカードローン商品

西京銀行とは、山口県周南市に拠点を置く地方銀行です。

西京銀行では以下の5つのカードローン商品を揃えており、利用者の使い勝手に合わせたカードローンが選びやすくなっています。

• かなえるカードローン
• さいきょうファーストカードローン
• さいきょうゲットカードローン
• さいきょう住パックカードローン
• さいきょうカードローン　チョットポケット

それぞれの基本スペックをみていきましょう。

１. かなえるカードローン

２. さいきょうファーストカードローン

３. さいきょうゲットカードローン

４. さいきょう住パックカードローン

５. さいきょうカードローン　チョットポケット

６. 全国からの申し込みが可能なのは「かなえるカードローン」と「さいきょうファーストカードローン」

このように西京銀行のカードローンには、用途に合わせた5つのカードローンが揃っています。

しかし西京銀行の営業区域内に住所がある方や、勤務地のある方でないと利用できないものもあります。

5つのカードローンの中で全国からの申し込みが可能なのが「かなえるカードローン」と「さいきょうファーストカードローン」です。

また西京銀行カードローンは、それぞれに金利や限度額の違いなどがあっても申し込み方法や審査の流れ、借入や返済方法に関してはほぼ同じ手続きを踏むことになります。

今回は、数ある西京銀行カードローンの中からかなえるカードローンに焦点をあてて、西京銀行カードローンの特徴をみていきましょう。

■西京銀行かなえるカードローン

西京銀行のかなえるカードローンは、全国からの申し込みが可能なカードローンです。

１. かなえるカードローンの特徴

●金利は一律型14.8%

かなえるカードローンの金利は固定一律型の金利となっており、審査に通過した全ての人が14.8%の金利が適用されることになります。

大手消費者金融や都市銀行のカードローンなどでは、以下のように上限金利と加減金利の間に幅を持たせるのが一般的です。

しかし、どのカードローンでも新規契約者には上限金利を適用する傾向があります。

そのため銀行カードローンのメガバンク3社では14.0%〜14.6%の上限金利が設定されることになり、大手消費者金融では17.8%〜18.0%の金利が適用になることが多くなります。

これらのカードローンと比較した場合、一律14.8%の金利が適用されるかなえるカードローンは、大手消費者金融よりも金利を抑えて借り入れすることができるといえるでしょう。

ただし大手消費者金融や銀行カードローンの一部では、新規契約者を対象に無利息期間サービスを行なっているところもあります。

短期的な借り入れであれば無利息期間サービスのあるカードローンの利用がお得ですので、返済プランを見直してカードローンを選んでみるとよいでしょう。

●上限位金利は300万円

かなえるカードローンの最高利用限度額（極度額）は300万円となっており、極度額が500万円〜800万円となっている大手消費者金融やメガバンクよりも若干低めの設定になっています。

しかし、大手消費者金融やメガバンクのカードローンに関しても、利用者の全てが極度額を利用できるわけではなく、審査の結果によって利用者それぞれの利用限度額が設定されます。

基本的に利用限度額は利用者の年収の3分の1〜2分の1以内で設定されることが多くなりますので、極度額によって利用限度額が大きく変化する可能性は低いと言えるでしょう。

ただしかなえるカードローンは、利用者の雇用形態によって限度額設定を変えています。

かなえるカードローンでは、極度額自体は300万円になっていますが、専業主婦であれば利用できるのは50万円までです。

借り入れできる上限金額が雇用形態によって変化しますので、申し込み前に自分がいくら借り入れできるのかのおよその目安になりますね。

●非正規雇用の方でも申し込み可能

かなえるカードローンは、正社員以外の契約社員・派遣社員・アルバイト・パートなどの方でも申し込みが可能となっています。

さらに収入のない専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みが可能です。

ただし、先ほども説明した通り雇用形態によって極度額が変わります。

正社員と専業主婦では極度額設定が250万円も異なりますので、自分の極度額がいくらなのかを事前に必ずチェックしておいてください。

●来店不要で手続き可能だが即日融資は不可

かなえるカードローンは、ネットからの申し込みで振込融資になりますので来店不要で申し込みから融資までの手続きが可能です。

ただし条件として西京銀行の普通預金口座が必要であり、口座を持っていない方は口座開設のために来店が必要になります。

また、来店不要で手続きはできますが審査通過後の本契約は、西京銀行から郵送にて届く書類に記入して返送する必要があります。

そのため、申し込みから融資までには最短でも1週間程度の時間がかかってしまい、即日融資を受けることはできません。

即日融資を希望している方であれば、大手消費者金融などのカードローンを検討してみるとよいでしょう。

２. かなえるカードローンのメリット・デメリット

●メリット

• 消費者金融の上限金利と比較すると低金利で融資が受けられる
• アルバイト・パート・専業主婦・年金受給者でも申し込みが可能
• 西京銀行の口座があれば来店不要で手続きが可能
• 全国から申し込みが可能

●デメリット

• 即日融資には対応していない
• 専用ローンカードの発行がない

３. かなえるカードローンの申し込みから融資までの流れ

かなえるカードローンの特徴やメリット・デメリットがわかったところで、実際の申し込みから融資までの流れをみていきましょう。

●申し込みに必要なものは？

かなえるカードローンの申し込みには、以下のものを用意しておきましょう。

• 本人確認書類（顔写真付きのもの）
• 収入証明書類（申込金額50万円以下は不要、源泉徴収票や収入証明書類など。また専業主婦は配偶者の収入証明書類の提出が必要）
• 健康保険証
• 西京銀行の届出印

本人確認書類は必ず期限内のもので現住所が記載されているものを、収入証明書類は最新のものを用意しましょう。

また収入証明書類として給与明細を提出する場合には、直近2ヶ月分を提出する必要があります。

●申し込みから融資までの流れ

それでは実際にかなえるカードローンの申し込みから融資までの手順を紹介します。

1. 西京銀行公式サイト内にあるかなえるカードローンのページから「仮審査お申し込み」ボタンをクリックし、案内に従って申し込み手続きを行います。
2. 申し込みが完了すると審査がスタートします。審査に関しては数日〜1週間程度の時間がかかりますが、電話連絡にて審査結果が通知されます。
3. 審査通過となった場合には、本契約に進みます。西京銀行から郵送されてくる書類に必要事項を記入し本人確認書類などの提出書類とともに、西京銀行側に返送します。
4. 西京銀行側に本契約に必要な書類が受理されれば、西京銀行のキャッシュカードを利用して専用ATMや提携先ATMからの融資が可能になります。

４. かなえるカードローンの審査で確認されることは？

かなえるカードローンでは、申し込みが完了すると数日間程度で審査が行われます。

ちなみに審査では、以下の内容が確認されます。

• 申込者の申告内容
• 個人信用情報

●申込者の申告内容

申込者の申告内容とは、申し込み時にカードローン側に申告した申込者の情報です。

年収・勤務先・勤続年数・居住形態・居住年数など、申告したものの全てが審査の対象になっています。

●個人信用情報

個人信用情報とは、日本に3つある信用情報機関というところに保管されているローンやクレジットカードキャッシングに関する個人情報です。

現在他社での借り入れがどれだけあって、過去に返済期日をしっかり守って取引してきたかなどが確認できるようになっています。

●在籍確認の電話は来る？

大手消費者金融やメガバンクなどでは、審査の最終段階で電話による在籍確認が行われています。

具体的には申込者の申告した勤務先電話番号に電話連絡をし、申込者がその勤務先に在籍しているかどうかを確認します。

西京銀行側に審査で在籍確認があるかどうかを問い合わせたところ、「保証会社に完全に委託しているためわからない。」という回答でした。

また、かなえるカードローン以外の取扱カードローンの在籍確認に関しても電話で行われるかどうかは「不明」とのことです。

そのため、はっきりと在籍確認の電話があるとはいえないのですが、基本的に在籍確認の電話はかかってくるものとして準備しておきましょう。

５. かなえるカードローンの借入方法と返済方法

かなえるカードローンの審査の特徴がわかったところで、借入方法と返済方法についてもみていきましょう。

●かなえるカードローンの借入方法

かなえるカードローンでは専用のローンカード発行などは行なっておらず、必ず西京銀行普通預金口座への振込融資が行われます。

また融資の依頼は、キャッシュカードを利用して西京銀行ATMからキャッシングする方法か、ネットバンキングを利用して西京銀行口座に振り込み、提携先ATMから引き落とす方法が選べます。

●かなえるカードローンの返済方法

かなえるカードローンの返済方法は、西京銀行の普通預金口座からの自動引き落としのみとなります。

自動引き落としは毎月10日（休業日の場合には翌営業日）に以下の金額が引き落とされることになります。

■西京銀行かなえるカードローンの審査に通過するためのポイント

かなえるカードローンの申し込みから融資までの流れや借入・返済方法がわかったところで、かなえるカードローンの審査に通過するためのポイントをみていきましょう。

１. 年収や勤務年数の条件は最低限クリアしておく

西京銀行カードローンでは審査基準を公開しておらず、年収や勤務年数などの条件は具体的にはわかりません。

しかし、アルバイトやパート、年金受給者でも申し込みが可能となっていることから、それほど高いスペックが求められていないこともわかります。

ただし、銀行カードローン全体として見ると、アルバイトやパートでもフルタイムで働いている程度の年収が申し込み条件になっているところが多いです。

そのため年収は最低でも200万円以上、勤務年数は最低半年以上あると審査通過の可能性も高くなります。

年収200万円以上、勤務年数が半年以上あれば絶対に審査に通過できるとはいえませんが、少しでも審査通過の可能性を上げるために、この条件をクリアしていない人は申し込みの目安にしてみてください。

２. 他社借り入れはできるだけ返済しておく

西京銀行カードローンでは、審査の内容で個人信用情報も確認しています。

個人信用情報の中で確認されることの1つには、他社の借り入れ状況があるのです。

他社からの高額借り入れがある場合や、現状の借り入れ件数が複数ある方などは「新たに貸し付けても返済能力がない。」と判断されて審査落ちする可能性があります。

西京銀行のカードローンに申し込みを行う前に、他社借り入れはできるだけ返済しておき完済できるものに関しては完済してしまうことをおすすめします。

３. 他社と返済遅れのないように取り引きを行う

審査で確認される個人信用情報は、他社の借り入れ状況の他にも、返済の履歴に関しても確認が行われます。

過去の返済の記録の中で、返済期日を守って取引が行われていれば問題になることはほぼありません。

しかし、過去に返済の遅れが1日でもあった場合には返済が遅れたことがしっかりと記録されています。

さらに長期滞納や債務整理などの返済トラブルを起こしている場合には、信用事故（金融事故）と呼ばれる記録がつき通称「ブラックリスト入り」の状態になります。

一度ブラック入りしてしまうと、5〜10年ほどの一定期間はローン審査やクレジットカードの審査にほぼ通過することができなくなってしまうのです。

現在、他社との取引がある方は、必ず返済日を守って取引することを心がけてください。

４. 申し込みはかなえるカードローン1本に絞る

個人信用情報は、他社の借入状況や返済状況の他にも直近6ヶ月の申込状況が確認できるようになっています。

申込状況とは、審査の可否に関係なく申し込みを行うと付く記録のことです。

短期間に複数のカードローンに申し込みをしている場合「お金に困っているのでは？」と返済能力を不安視されて審査落ちしてしまう可能性があります。

西京銀行カードローンの審査に通過したい方は、多重申し込みはできるだけ避けて1つのカードローンに絞って申し込みを行うようにしましょう。

５. 在籍確認の事前準備をしておく

さきほども説明した通り、西京銀行カードローンは全般的に審査が保証会社ごとに行われるため、銀行側が在籍確認を行なっているのかどうかを把握していません。

実際に在籍確認が行われるのかどうかが不明瞭ではあるのですが、多くのカードローンでは電話での在籍確認を行なっています。

そのため西京銀行カードローンに関しても、基本的には在籍確認の電話がくるという前提で準備を行なっておいた方がスムーズです。

在籍確認を完了させるためには、本人が申告した勤務先に在籍していることを証明する必要があります。

在籍確認の電話に本人がでれば基本的に在籍確認は完了になりますが、本人不在の場合でも在籍確認を完了させることは可能です。

本人が不在の場合には電話対応者が「××(申込者名）はただいま席を外しています。」や「××(申込者名）は本日お休みをいただいています。」など、勤務先に所属している回答を行えば在籍確認が完了します。

しかし、電話対応者が「××（申込者名）という人はいません。」とか「私的な電話には答えられない。」などといわれてしまうと、在籍確認が完了せずに審査落ちになってしまう可能性があるのです。

西京銀行の審査に通過したい方であれば、念のため職場の人々に「在籍確認の電話がかかってくるので、対応してほしい。」と一声かけておくとよいでしょう。

また、カードローンの利用がバレたくなければ「クレジットカードの申し込みをした。」などと伝えておくとよいでしょう。

カードローンの在籍確認では、本人以外の電話対応者にカードローンに申し込みをしたことなどは絶対に伝えないので安心してくださいね。

■まとめ

今回は、西京銀行のかなえるカードローンについて詳しく説明してきました。

西京銀行には5つのカードローンがあり、金利や限度額、さらには利用条件に合わせて自分に合ったものが選びやすくなっています。

ただし、どのカードローンでも即日融資は対応していないので、手続きにスピードを求める方にとっては不向きなカードローンであるといえるでしょう。

しかし、銀行特有の低金利や安心感を求める利用者の方にはおすすめできるカードローンです。

この記事を読んで審査や借入返済の特徴を掴み、申し込みを検討してみてくださいね。