大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」を徹底解説！

これからカードローンの利用を考えている方の中には、地元密着型の地方銀行でカードローンの申し込みを考えている方もいるのではないでしょうか。

大手消費者金融や都市銀行などに比べて、日頃から利用し慣れている地方銀行でのカードローン利用には安心感がありますよね。

そんな中で、岐阜県を代表する銀行に大垣共立銀行があり、3つのカードローンを取り揃えています。

今回は、大垣共立銀行のカードローンの利用を検討している方のために、特徴やメリット・デメリット、申し込みから融資の流れなどについて詳しく調べてみました。

■大垣共立銀行の3つのカードローン

大垣共立銀行は岐阜県大垣市に拠点をおく、地方銀行です。

大垣銀行には利用方法や用途に合わせて以下の3つのカードローンが用意されています。

• ザ・マキシマム
• マキシマム・ミニ
• 子育て太鼓判

まずは、それぞれの基本スペックをみていきましょう。

１. ザ・マキシマム

２. マキシマム・ミニ

３. 子育て太鼓判

４. 用途に合わせて選べる3タイプのカードローン

このように大垣共立銀行では、利用目的や限度額に合わせて3タイプのカードローンを選べるようになっています。

今回は、その中から大垣共立銀行の中で一番ベーシックなカードローンである「ザ・マキシマム」について詳しくみていきましょう。

■大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の特徴

大垣銀行カードローン「ザ・マキシマム」の基本情報から、このカードローンの特徴をみていきましょう。

１. 金利は4.5%〜12.5%

大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の金利は年4.5%〜12.5%となっています。

大垣共立銀行に限らず、一般的なカードローンでは取引実績のない新規契約者に関してはまずは上限金利を適用するところがほとんどです。

そのため、ザ・マキシマムの場合には、新規契約者は上限金利である12.5%が適用になる確率が高くなります。

そしてこの12.5%という上限金利が高いのか低いのかを、大手消費者金融や都市銀行のカードローン金利を比較してみましょう。

金利が比較的高いといわれている大手消費者金融のカードローンでは、上限金利が17.8%〜18%程度に設定されており、ザ・マキシマムは5%以上低い金利が適用になることがわかります。

さらにカードローンの中でも金利が低いといわれる大手都市銀行のカードローンでも上限金利は14%台となっており、ザ・マキシマムがおよそ2%ほど低い金利設定になっていますね。

金利が低いカードローンは利息の節約にも繋がりますので、利息を少しでも安く抑えたいという方にはおすすめのカードローンです。

ただし、上限金利が高めな消費者金融でも新規契約者を対象に無利息期間サービスの提供を行なっているところもありますので、短期の借入であればそのようなカードローンを利用した方がお得になるかもしれません。

はっきりとした借入期間がわかっている方であれば、一度返済シミュレーションなどでどちらがお得かをチェックしておいた方がよいでしょう。

２. 上限金利は1000万円

ザ・マキシマムの最高利用限度額は1000万円となっていますが、他社のカードローンと比較することでその極度額の高さがわかります。

大手消費者金融や都市銀行のカードローンでも、最高利用限度額は500万円〜800万円となっていますので、最高利用限度額の設定はかなり高めであるといえるでしょう。

しかしどのカードローンでも、利用者それぞれの利用限度額は審査の結果で設定されます。

ザ・マキシマムを利用する方全員が1000万円の限度額を付与されるわけではありません。

銀行カードローンの場合、利用者の年収の3分の1〜2分の1程度以内の金額で限度額が設定されることが多くなっています。

３. パート・アルバイト・専業主婦も申し込みOK

ザ・マキシマムでは、パート・アルバイト・専業主婦の方でも申し込みが可能になっています。

収入のない専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば、申し込みが可能です。

大手消費者金融では専業主婦の申し込みがNGとなっていますので、専業主婦が申し込みできる貴重なカードローンであるといえるでしょう。

４. 即日融資は対応不可

ザ・マキシマムは申し込みから即日融資には対応しておらず、最短でも申し込み翌日からの融資開始となります。

また、申込日の翌日に融資を受けたいという場合でも、申込日の12時までに審査に通過していることが条件になります。

土日祝日などは審査対応を行なっておらず銀行も休業日となりますので、その分手続きにも時間がかかってしまうでしょう。

そのため、申し込みからスピード融資を求める方にとっては、不向きなカードローンといえます。

即日融資を希望するのであれば、無人契約機などの設置があり即日融資に対応している大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

■大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」のメリット・デメリット

大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の特徴が分かったところで、メリット・デメリットについてまとめてみました。

１. ザ・マキシマムのメリット

• 金利4.5%〜12.5%の低金利
• 借入極度額が1000万円と高額で、年収の高い人は高額融資が期待できる
• アルバイト・パート・専業主婦でも申し込みができる

２. ザ・マキシマムのデメリット

• 即日融資対応不可

３. ザ・マキシマムはこんな人におすすめ！

低金利で長期的におカードローンを利用したい人

■大垣共立銀行「ザ・マキシマム」の申し込みから融資までの手順

ザ・マキシマムのメリット・デメリットや特徴が分かったところで、実際の申し込みから融資までの大まかな流れをみていきましょう。

１. ザ・マキシマムの申し込み手続きに必要な書類

ザ・マキシマムの申し込みに提出する必要書類には以下のものがあります。

• 本人確認書類
• 収入証明書類

●本人確認書類

本人確認書類として、運転免許証やパスポート、各種健康保険証などの提出が必要になります。

必ず有効期限内のものを、現住所や氏名があっているかどうかを事前に確認しておきましょう。

●収入証明書類

収入証明書類は必ず申込者全員が必要な書類ではありません。

借入限度額が200万円を超える時、または大垣共立銀行側が収入証明書類の確認が必要と判断した場合のみ提出が求められます。

認められている収入証明書類には、確定申告書、源泉徴収票などがありますが、必ず最新（前年度）のものを用意しておきましょう。

２. ザ・マキシマムの申し込みから融資までの流れ

ザ・マキシマムの申し込みには、以下の方法が利用できます。

• インターネットでの申し込み
• 電話での申し込み
• 店頭窓口での申し込み
• 郵送での申し込み

ここでは、インターネットでの申し込みから融資までの大まかな流れをいていきましょう。

1. 大垣共立銀行のザ・マキシマム公式サイトより申し込みボタンをクリックし（パソコン用とスマホ用があります。）必要事項を入力し、申し込み手続きを行います。
2. 申し込みを受け付けると、順次審査が行われます。審査が完了すると申込者の登録した電話番号に審査の可否が連絡されます。
3. 審査に通過すると、そのまま電話にて契約内容の確認が行われ、問題なければ利用者の自宅宛に専用のローンカードが届きます。
4. 専用ローンカードを受け取れば、大垣共立銀行ATMや提携先ATMからのキャッシングにて融資が可能です。

３. ザ・マキシマムの審査の内容

ザ・マキシマムの審査は、大きく分けて以下の3つの項目を確認していきます。

• 申込者の申告内容
• 個人信用情報
• 在籍確認または在宅確認

●申込者の申告内容

申込者の申告内容とは、申し込み時に申込者自身が申告した個人情報です。

年齢や年収、勤務先や居住形態、居住年数など、申告したほぼ全ての項目が審査の対象になります。

●個人信用情報

個人信用情報とは、信用情報機関という公的機関に保管されている個人情報です。

個人と企業との間でお金の貸し借りに関する取引が発生した時に常用が記録されるようになっており、申し込み、借入、返済などの情報が詳細に履歴として残ります。

大垣共立銀行カードローンでは、他社への申し込みの記録や現在の借入状況、返済の遅れはないかどうかなどを確認しています。

●在籍確認または在宅確認

申込者の申告内容と個人信用情報に問題がない場合、仮審査通過となり最終審査が行われます。

この最終審査で行われるのが在籍確認または在宅確認です。

在籍確認とは、申込者の申告した勤務先電話番号に電話連絡をし本人が本当に在籍しているかどうかを確認する手続きです。

また、在宅確認とは申込者の申告した連絡先に在宅であるかどうか、または契約内容の確認のために行われる方法です。

基本的に勤務地がある関しては在籍確認が必ず行われ、職場のない専業主婦に関しては在宅確認が行われることが多くなっています。

ただし、どちらが行われるのかは（または両方行われるのかは）大垣共立銀行側の判断になります。

■大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の審査難易度は？

大垣共立銀行カードローンは、どのカードローンも審査基準は非公開となっています。

そのため、審査が甘いか厳しいかを断定することはできません。

しかし、ザ・マキシマムの基本情報などからある程度の審査難易度を推測することはできます。

１. 保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス

ザ・マキシマムでは、大垣共立銀行が直接審査を行うことはなく、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが審査の委託を受けて行なっています。

審査基準自体は大垣共立銀行が決定していると考えられますが、審査方法などの特徴はSMBCコンシューマーファイナンスの特徴が見られることが予測できます。

SMBCコンシューマーファイナンスは、大手消費者金融であるプロミスなどを運営している企業です。

そのため、審査の特徴としては、プロミスなどと同程度の審査が行われているといえるでしょう。

２. アルバイト・パート・専業主婦でも申し込みが可能

大垣共立銀行「ザ・マキシマム」の申し込みは、アルバイト・パート・専業主婦でも可能となっていますので、年収的にも高額な年収を求められていないことがわかります。

ただし、多くの銀行カードローンではアルバイトやパートであってもフルタイム程度の年収は求められますので、およそ200万円以上の年収は必要と考えておいた方がよいでしょう。

３. 最低限の一般的な審査基準は超える必要がある

ザ・マキシマムは、アルバイトやパート、専業主婦でも申し込みが可能で、大手消費者金融を運営する会社が保証会社となっています。

このような事実からも、基本的にフルタイムで仕事をしている方または安定した収入のある配偶者がいれば、審査通過はそれほど難しくはありません。

ただし、審査で以下のような問題があった場合には審査に落ちる可能性もあります。

●勤務年数が極端に短い

ザ・マキシマムの申し込み条件には「継続安定した収入があること」と記載されています。

この継続安定した収入を判断するためにチェックされるのが年収と勤務年数です。

年収に関しては先ほども説明した通り200万円程度あることが望ましいといえます。

そして勤続年数に関しても、少なくとも6ヶ月〜1年以上が審査通過のラインになってくるのです。

勤続年数が長ければ長いほど安定した収入を長期的に得ていると判断されるためです。

逆に勤務年数が短すぎると「いつ辞めるかわからない＝安定した収入は得られない。」と判断されるため審査に落ちる可能性があるのです。

確実に審査通過を狙うのであれば、半年〜1年以上の勤務年数を有してから申し込みをするようにしましょう。

●他社の借入件数や借入金額が多すぎる

ザ・マキシマムの審査では個人信用情報の確認が行われますので、現在の他社での借入状況もしっかり確認されます。

ここで他社の借入件数が複数社になっている人や、年収と比較した時に3分の1以上の借入金がある人は厳しくチェックされると思ってください。

他社借り入れがある方は、ザ・マキシマムに申し込みをする前にできるだけ返済し借入残高を減らしておくようにしましょう。

また、他社で完済できる見込みのあるものに関しては、完済しておくと審査通過率が上がりますよ。

●信用事故など返済遅れの記録がある

個人信用情報では、他社の返済状況についても確認されます。

過去に1日でも返済日を遅れてしまった経験があれば、その記録はしっかり残ることになり、審査に悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。

また、長期的な滞納や債務整理など法的な手続きにより借金問題を解決した信用事故（金融事故）という記録がついていれば、通称「ブラックリスト」という状態になります。

この状態になると5〜10年程度はどのローンやクレジットカード審査にも通過できなくなります。

現在他社との取引がある人は、返済日をしっかり守っての取引を心がけてください。

●一度に複数のカードローンに申し込みをした

現在の他社借入状況・返済状況と共に、個人信用情報にて確認されるのが、他社への申し込み状況です。

ここで短期間の間に複数のカードローンに申し込みをしていることが発覚すると「お金に困っているのでは？」と判断され、審査に落ちてしまう可能性があります。

審査通過率を上げるためにも、申し込みはザ・マキシマム一本に絞り、他社カードーンへの申し込みは6ヶ月ほど控えることをおすすめします。

●在籍確認または在宅確認がとれなかった

審査の最終段階で行われる在籍確認や在宅確認ですが、確認がとれずに審査落ちしてしまうというパターンもあります。

ザ・マキシマムの在籍確認（在宅確認）は、個人名にて「〇〇（個人名）と申しますが××（申込者名）はいますか？」という内容の電話がきます。

これに対して本人が電話にでたり、本人不在でも「××は外出中です。」など本人が在籍（在宅）していることがわかれば完了です。

しかし「そんな人はいない。」とか「私的な電話には一切回答できない。」などと言われてしまうと、在籍を確認することができずに最悪審査落ちとなってしまいます。

普段あまり自分宛に個人名での電話が来ないという方は、同僚や家族などに「在籍（在宅）確認の電話がくるので対応してほしい。」と伝えておくとよいでしょう。

電話をかけてくる相手も、カードローンのことについては一切話しませんので「クレジットカードに入会申し込みをした。」などと伝えておけば、カードローンの利用がバレることもありません。

■大垣共立銀行カードローン「ザ・マキシマム」の借入方法と返済方法

最後にザ・マキシマムの借入方法と返済方法を見ていきましょう。

１. ザ・マキシマムの借入方法

ザ・マキシマムの借入方法ですが、基本的には郵送で送られてくる専用ローンカードを用いて、専用ATMまたは提携先ATMからのキャッシングとなります。

提携先のATMには、以下のような場所があります。

• ZERO BANK
• ファミリーマート設置のゆうちょATM
• セブン銀行ATM
• ローソンATM
• コンビニATME-net（ファミリーマートなどに設置）

このほかにも大垣共立銀行の提携先銀行のATMなども利用可能です。

また、もう一つの借入方法として口座振替契約後に自動振替という融資方法を利用できます。

自動振替は公共料金の引き落とし時に残高不足などが発生した場合、自動的に融資額が口座に振り込まれるというタイプの融資になっています。

この自動振替を利用することにより、月額料金の支払いが残高不足で引き落としできないという状況を防ぐことが可能です。

２. ザ・マキシマムの返済方法

ザ・マキシマムの返済方法は、以下の2つより選択することができます。

• 直接返済型
• 口座引き落とし型

●直接返済型

直接返済型とは、専用ローンカードを利用して、ATMにて直接返済手続きを行う方法です。

毎月1日から末日までの間に、約定返済額分以上の金額を支払っていきます。

●口座引き落とし型

口座引き落とし型は、毎月8日（土日祝日の場合には翌営業日）に、登録した返済用口座から約定返済額が引き落としになります。

■まとめ

今回は、大垣共立銀行の3つのカードローンを紹介してきました。

大垣共立銀行ではさまざまなタイプのカードローンが用意されており、中でもザ・マキシマムは多くの人が利用しやすいカードローンであるといえます。

まずは、自分の借入プランや返済プランをしっかり確認し、自分に合ったカードローン会社での取引を検討して見てくださいね。