ごうぎんは選べる2つのカードローン！即日融資も対応可能

カードローンへの申し込みを検討している方の中には、地域密着型の地方銀行カードローンを利用したいと考えている方もいるのではないでしょうか。

その中で「ごうぎん」と呼ばれる、山陰合同銀行のカードローンを利用したいと考えている方もいますよね。

今回は山陰合同銀行が取り扱うカードローン、キャッシュバックネオについて詳しく紹介していきます。

■ごうぎんには2つのカードローンサービスがある

ごうぎんとは、島根県松江市に拠点をおく山陰地方最大の地方銀行である山陰合同銀行のことです。

そんなごうぎんには、以下の2つのカードローンが存在します。

• キャッシュバックネオ
• ごうぎんDuoカードローン

まずはそれぞれの基本スペック表をみていきましょう。

今回はこの2つのカードローンの中から、低金利で即日融資が可能なDuoカードローンについて詳しく説明していきます。

■ごうぎんDuoカードローンの特徴

まずはごうぎんDuoカードローンの特徴を見ていきましょう。

１. 金利は4.0%〜12.0%

ごうぎんDuoカードローンの金利は、4.0%〜12.0%になっています。

基本的に新規契約者が適用されることが多いのが上限金利になりますが、他社のカードローンとここで金利を比較してみましょう。

メガバンクと呼ばれる大手都市銀行である、三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行カードローン　バンクイック、みずほ銀行カードローンの上限金利は14%台となっています。

この上限金利とDuoカードローンを比較すると、Duoカードローンの方が2%以上もメガバンクより金利が低いことがわかりますね。

さらに、アコムやプロミスなどの大手消費者金融の上限金利は17.8%〜18.0%の設定ですので、5%以上もDuoカードローンが低金利であることがわかります。

ただしアコムやプロミスなどの大手消費者金融では、新規契約者を対象に無利息期間サービスを提供しているところも多くなっています。

そのため、短期間の借り入れであれば消費者金融のカードローンの利用を検討してみるのもよいでしょう。

しかし長期的に返済利息を抑えて利用したいという方であれば、Duoカードローンの利用はおすすめですよ。

また、キャッシュカードとクレジットカードが一体型になったDuoカードを持っていると、以下のような金利の優遇が受けられます。

• Duoカードゴールド…適用金利（年）6.0%
• Duoカード一般…10.0%

２. 極度額は500万円まで可能！

こうぎんカードローンの最高利用限度額は500万円に設定されています。

こちらの設定金額も極度額として高いのか低いのか、他社との比較をみていきましょう。

このように大手消費者金融やメガバンクでは、極度額500万円〜800万円程度が相場になっています。

Duoカードローンも極度額500万円ですので、大手消費者金融やメガバンク並みの極度額設定であるといえるでしょう。

ただしどのカードローンでも同じことがいえますが、審査に通過した人全員が極度額まで限度額をもらえるわけではありません。

限度額設定は30万円型、50万円型、150万円型、200万円型、300万円型、400万円型、500万円型の7 つに分かれており、この中でも専業主婦は30万円型までしか借り入れができません。

また、希望する借入額が高額であれば高額であるほど審査難易度は上がります。

３. 最短即日融資が可能！

ごうぎんのカードローンであるキャッシュバックネオとDuoカードローンは、以前までは両方とも即日融資非対応でした。

しかし2015年12月より、Duoカードローンが最短即日審査回答と即日融資が可能になったのです。

ただし即日融資を受けるためには、山陰合同銀行の普通預金口座を持っていること、100万円以内の希望融資額であることが条件になります。

山陰合同銀行の普通預金口座を持っていない方は、新規で口座を開設する必要があり即日融資は受けられませんので、お急ぎの方は即日融資対応の大手消費者金融カードローンなどに申し込みを行いましょう。

４. パート・アルバイト・専業主婦の申し込みも可能

Duoカードローンでは、パート、アルバイトなどの非正規雇用形態の方でも申し込みが可能となっています。

さらに配偶者に安定した収入のある方であれば、専業主婦でも申し込みが可能です。

ただし専業主婦の場合には、利用限度額は30万円型までとなっており、それ以上の高額融資には対応できません。

■Duoカードローンのメリット・デメリット

Duoカードローンの特徴がわかったところで、メリット・デメリットをまとめてみました。

１. Duoカードローンのメリット

• 上限金利がメガバンク以下の低金利設定
• Duoクレジットカードとの併用で金利がさらに下がる
• ごうぎんの普通口座があれば最短即日融資が可能
• アルバイト、パート、専業主婦も申し込み可能

２. Duoカードローンのデメリット

• ごうぎんの営業区域内に住所がある人か勤務先のある人しか利用できない
• カードローン利用には必ずごうぎんの普通預金口座が必要

３. Duoカードローンがおすすめなのはこんな人

ごうぎんの営業区域内に住んでいる人（または勤務地がある人）で、低金利で長期間カードローンを利用したい人

■ごうぎんDuoカードローンの申し込みから審査の流れ

Duoカードローンのメリット・デメリットがわかったところで、実際の申し込みから審査の特徴などについてみていきましょう。

１. Duoカードローンに申し込む前に準備しておくもの

Duoカードローンに申し込みを行う前に、以下の書類などを用意しておきましょう。

• 運転免許証
• 年収証明書（確定申告書や源泉徴収票など）
• ごうぎんに提出している届出印（新規口座開設の場合にも印鑑は必要です。）
• こうぎんのキャッシュカードまたは通帳など口座番号のわかるもの（口座がない方は口座開設が先になります。）

運転免許証に関しては必ず有効期限内の現住所が記載されているものを、年収証明書に関しても前年度分である最新のものを準備するようにしましょう。

２. Duoカードローンの申し込みから融資までの流れ

それでは、Duoカードローンの申し込みから融資までの流れを見ていきましょう。

申し込み方法には郵送や電話確認などの方法もありますが、ここでは即日融資を受けるための手続き方法を紹介していきます。

1. まずはごうぎんDuoカードローンの公式ホームページにアクセスし、サイト上の「ネットでカンタンお申し込み」ボタンをクリックします。
2. 必要事項を入力し申し込み手続きを完了させます。またこのタイミングで本人確認も行いますので、口座番号のわかるものを手元に用意しておいてください。
3. 申し込みが完了すると審査が行われます。即日融資を希望している方の場合には即日審査回答がでますが、申し込みのタイミングによっては翌営業日まで審査結果が持ち越しになる可能性があります。即日融資希望の場合には、できるだけ午前中の早い時間から手続きを始めるようにしてください。（通常は翌営業日の審査回答です。）
4. 審査結果が出ると電話にて審査の可否の連絡が入ります。そして本契約が午後2時までに完了すれば融資依頼手続きを行うと、返済用口座に融資額が即日中に振り込まれます。
5. 後日、自宅に専用のローンカードが届けば、ごうぎんATMや提携先のATMなどからの融資が可能になります。

３. Duoカードローンの審査で確認されることは？

ごうぎんDuoカードローンでは、審査基準や具体的な審査の内容を公開していません。

しかし一般的なカードローンの流れから、審査では以下のような内容を確認していることがわかります。

• 申込者の申告内容
• 個人信用情報
• 在籍確認

それでは、1つずつ具体的な内容を見ていきましょう。

●申込者の申告内容

申込者の申告内容とは、申込者本人が自己申告した情報です。

口座の情報や、住所、電話番号、勤務先の情報や年収、勤務年数などほとんど全ての情報が審査の対象になります。

●個人信用情報

個人信用情報とは、信用情報機関という公的機関に保管されている個人のローンやクレジットカードの利用に関する情報です。

金融機関が共通して記録し確認できるようになっている情報のため、過去にどんな取引をし、現在は他社にどのくらいの借り入れがあるのかが一目瞭然でわかるようになっています。

●在籍確認

Duoカードローンでは、基本的に申込者の連絡先に電話をかけて本人の在籍を確認しています。

内容としては「〇〇（個人名または銀行名）と申しますが、××（申込者名）さんはいらっしゃいますか？」という風に電話をかけてきます。

基本的に本人が電話を対応したり、電話対応者が「××は席を外しています。」など本人の在籍がわかる回答をしてくれれば、在籍確認は完了します。

そんなに時間がかかるものではなく、1分もかからずに在籍確認の電話は完了します。

また電話の中では「カードローンに申し込みをしたこと」がわかるような内容は一切話しませんので安心です。

■ごうぎんDuoカードローンの審査に通過するためのポイント

ここからは、具体的にDuoカードローンの審査に通過するための重要なポイントをいくつか紹介していきます。

１. 希望借入額は低めの設定で

申込者の年収にもよりますが、希望借入額が高額であればあるほど審査難易度は上がっていきます。

とにかく審査通過が最優先という方であれば、初回の希望借入額は30万円型または50万円型程度で希望を出しておけば審査通過率が高くなります。

逆に400万円型や500万円型の希望を出しても、審査通過はかなり困難になりますので、本当に必要な分だけの借り入れ希望額を出すようにしましょう。

２. 年収はできるだけ高く、勤務年数はできるだけ長く

Duoカードローンの申し込みには「安定継続した収入があること」が条件になっています。

この安定継続した収入があるかどうかを判断しているのが、申込者の年収や勤務年数です。

年収は高ければ高いほど、勤務年数は長ければ長いほど「安定継続した収入がある」と判断されやすくなります。

アルバイトやパートの方の場合、年収の低さから審査通過できるかどうか不安な方もいると思いますが、勤務年数が長い場合には最大のアピールポイントになりますので、正確な勤務年数を必ず申告してください。

３. 他社借り入れはできるだけ完済を目指す

審査内容の項でも説明した通り、Duoカードローンの審査では個人信用情報の確認が行われます。

個人信用情報をチェックすれば、現在他社でどれくらいの金額を借りているのかすぐにバレてしまいます。

ここで高額な借り入れ金額が見つかったり、他社借り入れ件数が多い場合には、それが原因で審査に落ちる可能性もあります。

Duoカードローンに申し込みを行う前に完済できそうなものがあれば、できるだけ完済してから申し込みすることがおすすめです。

４. 他社との取引で返済トラブルを起こさない

また個人信用情報で確認されることには、信用事故（金融事故）と呼ばれる異動情報の記録があります。

この信用事故と呼ばれる記録は、およそ2ヶ月以上の長期滞納や債務整理などの法的な借金問題解決の処置が取られた場合につく記録です。

この記録がついてしまうと、いわゆる「ブラックリスト入り」という状態になるので、Duoカードローンだけではなく、どのローン商品やクレジットカードの審査にも通過することができなくなります。

また信用事故の情報はおよそ5〜10年程度は保管されてしまうものです。

一度記録がついてしまうと不便なことが多いので、現在他社との取り引きがある方は、返済日をしっかり守って規定の返済額を支払っていくようにしましょう。

５. 在籍確認の事前根回しは忘れずに

Duoカードローンの在籍確認は、審査の最終段階で行われます。

つまり、申込者の申告内容や個人信用情報に問題がない場合にのみ在籍確認は行われるのです。

在籍確認は、銀行名や個人名で職場に電話がかかってきますので、本人以外の方が電話に出た場合、いきなりの電話に対応しきれないことがあります。

その結果「××（申込者名）はいません。」とか「プライベートな電話には回答できない。」など在籍がわからない回答しかえられないと、審査に通過することができません。

本人以外が在籍確認の電話に出た場合に慌てないためにも、事前に職場の人々に「在籍確認の電話がくる」と一言伝えておくことをおすすめします。

カードローンの利用が怪しまれそうで心配な方は、「ごうぎんのDuoクレジットカードに申し込みをした。」などと伝えておけば、怪しまれる心配はないでしょう。

■ごうぎんDuoカードローンの借り入れ方法と返済方法

最後にごうきんDuoカードローンの借り入れ方法と返済方法について説明していきます。

１. ごうきんDuoカードローンの借り入れ方法

初回で即日融資を希望した方の場合、1回目のみ返済用口座に融資額が振り込まれます。

しかし2回目以降は郵送で届く専用のローンカードを利用して、専用ATMや提携先のATMからキャッシングを行う手続き方法に変わります。

基本的に利用するATMの営業時間内であれば、好きな時に融資を受けることが可能です。

２. ごうぎんDuoカードローンの返済方法

Duoカードローンの返済方法ですが、毎月17日に前月末日の借り入れ残高に応じて、自動引き落としが行われます。

また、毎月の約定返済の他にも、ATMから好きな時に好きな額だけを返済する任意返済（随時返済）も利用可能です。

任意返済を行うことで返済期間が短縮されるので、結果的に利息の節約にも繋がります。

ただし、任意返済はあくまでも自動引き落としにプラスして利用できる返済方法ですので、任意返済のみで返済していくことはできません。

必ず約定返済とセットでの返済方法となります。

■まとめ

今回は、山陰合同銀行のカードローンについて紹介してきました。

ごうぎんのカードローンには、キャッシュバックネオとDuoカードローンの2つがあり、中でも審査スピードが早く低金利なDuoカードローンは人気があります。

ただし、ごうぎんの普通預金口座がないと即日融資が受けられないなどいくつかの注意点も存在します。

これからごうぎんのカードローン利用を検討している方は、この記事を読んで申し込みの参考にしてみてくださいね。

またどうしても自分の希望に合わない場合には、大手消費者金融やメガバンクのカードローンを検討してみるのもよいでしょう。